Тот самый 115-ФЗ

❗97,2% компаний и ИП — в «зеленой» зоне платформы ЗСК Банка России. Как не оказаться в остальных 2,8%

По данным, которые приводит Сергей Юдаков, основатель юридической компании «Служба экономической безопасности 115-ФЗ», высокий уровень риска на платформе ЗСК (сервис Банка России, который помогает оценивать риски вовлечения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в подозрительные финансовые операции) у 1% субъектов (75,6 тыс.), средний — у 1,8% (141,5 тыс.). Желтая или красная метка — это запросы документов, отказы в платежах и ограничения по счету.

✅16 декабря на конференции БухДень от Бухэксперт Сергей Юдаков расскажет:
— как алгоритмы ЦБ и банков выявляют сомнительные операции;
— кто в зоне риска и как не получить желтую и красную метку;
— как реабилитироваться, если банк уже присвоил бизнесу желтый или красный цвет

Если вы хоть раз сталкивались с блокировкой расчетного счета со стороны банка — то вы знаете, что проблему легче предотвратить, чем убеждать банк потом в своей добропорядочности. Поэтому приглашаем вас подключиться 16 декабря к онлайн-трансляции Бухэксперт — вас ждет 14 докладов от топовых спикеров Бухэксперт, ФНС России, а также налоговых консультантов.

Онлайн-участие бесплатное 👉 ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ НА БУХДЕНЬ ОТ БУХЭКСПЕРТ

👑Программа конференции и расписание выступлений 👉 БУХДЕНЬ ОТ БУХЭКСПЕРТ

В гос думу внесли проект системы АНТИДРОП, где всех граждан поделят на уровни риска. По аналогии как сейчас работает платформа ЗСК для предпринимателей.
Для физических лиц заканчивается эра, когда можно было просто поменять банк после блока и жить нормально.

Что предлагает законодатель.

1️⃣ ЦБ по своим критериям будет отслеживать подозрительные операции у физических лиц. Этих самых признаков еще нет, будут разрабатываться отдельно по согласованию с Росфинмониторингом и утверждаться советом директоров ЦБ.

2️⃣ ЦБ будет присылать банкам списки с людьми, помеченных как подозрительные.

3️⃣ Каждый банк должен учитывать полученную от ЦБ информацию и проводить собственные расследования. Т. е., по замыслу законодателей оценка ЦБ должна восприниматься банками как дополнительный критерий.
Такая же система у ЗСК, но опыту работы с ЗСК уже можно смело сказать, что половина банков будет воспринимать оценку ЦБ как истину, а не как дополнительный критерий.

Если банк согласен с оценкой ЦБ, то устанавливает следующие ограничения:
✔️максимальный лимит внесения наличных: 30 000 рублей в месяц;
✔️максимальный лимит получения переводов от других людей: 30 000 рублей в месяц.

В законопроекте ничего не говорится о блокировке карты и приложения. Но по практике, здесь также могу смело предположить, что банки будут блокировать дистанционное обслуживание таким товарищам.
 
На какой срок устанавливается ограничение.
При первом попадании человека в категорию высокорисковых срок ограничений – максимум 1 год. При условии, что в этот период не будет подозрительных операций.
При повторном выявлении подозрительной операции срок ограничений составляет 2 года.
Важный момент. Если человек поменяет банк, то ограничения никуда не денутся. Теперь все будет централизованно.
 
Как обжаловать ограничения
Законом предусмотрен обязательный досудебный порядок обжалования непосредственно через банк. В банк направляются документы и пояснения, доказывающие невиновность клиента. Если банк соглашается с доводами, то подает в ЦБ ходатайство на снижение риска.
Здесь также по практике можно провести аналогию с реабилитацией по 161-ФЗ, где шансы снять блокировку в досудебном порядке болтаются на уровне 10–20%. В суде шансы выше, однако сроки разбирательства могут затянуться на полгода и больше.
 
Когда это начнет работать.
Закон вступает в силу с 1 марта 2028 года. Время на перестройку и подготовку есть. Однако это не означает, что сейчас можно расслабиться. Система уже начинает работать в тестовом режиме, в том числе с участием банков.
Ровно также, как это было с ЗСК, когда за полгода до официальной работы почти все банки уже получали информацию о высокорисковых клиентах.
 
Какие выводы можно сделать.
Лучше не попадать в этот новый черный список ЦБ, выйти из него будет очень сложно. Внимательно следите за переводами, не принимайте деньги от незнакомых лиц, особенно при обмене криптовалюты или выводе депозита с казино.

💬Telegram | 💬MAX

Рынок Р2Р обмена криптовалюты умер!?
 
Формально свободный обмен криптовалюты без участия лицензированных посредников будет разрешен до 01.07.2027 г. Однако на практике эта схема практически не работает.
На биржах очень много скама, дропов, треугольников и прочих схем, из-за которых честный трейдер получает блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ.
Даже если у вас все чисто, и каким-то чудом вам попались хорошие контрагенты, то банки все равно не дадут вам проводить операции, ссылаясь на высокий риск (как на примере).

Многие криптаны перешли на обмен наличными, но и здесь их ждет неприятный сюрприз. Все специалисты дружно побежали изучать 282-ФЗ, но мало кто почитал изменения в смежном законодательстве. А изменения там есть и очень даже опасные.
Есть такой Закон под номером 173-ФЗ (о валютном контроле). С 01.09.2026 в него внесли изменения, признав криптовалюту валютной ценностью. Согласно п. 3 ст. 14 этого закона, расчеты по таким операциям должны производиться исключительно через счета в уполномоченных банках.
Таким образом, обмен криптовалюты на наличные теперь квалифицируется как незаконная валютная операция. За это нарушение статьей 15.25 КоАП РФ предусмотрен штраф в размере до 40% от суммы сделки.

Что же делать участникам рынка до 01.07.2027?
У китайцев есть поговорка-проклятие: «Чтоб ты жил в эпоху перемен». Она предельно точно описывает текущую ситуацию. Технически легальных обменников сейчас не существует. Те немногие, кто уже получил лицензию ЦБ, не могут полноценно работать из-за неготовности инфраструктуры. Те же, кто лицензии еще не получил, но пытается соблюдать закон, находятся в серой зоне со всеми вытекающими рисками.

Многие трейдеры сейчас переводят расчеты за границу, ведь наше регулирование распространяется только на Российскую инфраструктуру. Но и там проблем достаточно, ведь тот самый 115-ФЗ есть не только в России. Не стоит забывать и о санкционных рисках, когда одного лишь наличия гражданства РФ достаточно для блокировки счетов.

💬Telegram | 💬MAX