Finek | Fintech & Banking

Команду теперь тоже под банк подбирать?

Человек из вашей команды переехал. Ну переехал и переехал, вы же его за работу цените, а не за адрес. Но потом выясняется, что платить ему как раньше уже не получится

И хороший специалист внезапно становится «сложным случаем» 🤦‍♂️

С квартирой на новом месте он ещё толком не разобрался, а вы уже обсуждаете с ним банки вместо работы. В браузере открыты Deel, Remote, ReStaff. Заодно хочется собрать документы в одном месте, чтобы бухгалтеру тоже не пришлось участвовать в каждом переезде

Юрлицо у вас за рубежом, а часть внештатной команды в CIS. Вот только у Deel и Remote есть исключения по странам. У ReStaff есть направления, которых у этих двух нет

Надпись «работаем почти по всему миру» очень радует, пока не выясняется, что ваши люди живут в оставшейся части

Ладно, с географией разобрались. Теперь считаете, сколько получат люди и сколько потратит компания. И тут открываются прекрасные вещи: у того же PayPal Payouts в тарифе для США заложено 4% на обмен. Если каждый месяц конвертировать 100 тысяч баксов, это около четырёх тысяч на обмене. Примерно 48 тысяч за год

Нормально так поменяли валюту. За год между «отправить» и «получить» потерялась целая машина

После такого уже хочется видеть весь расчёт до перевода. В ReStaff курс, комиссия и сумма к получению известны заранее, поэтому ничего отправлять ради выяснения условий не нужно. И абонентки за каждого человека нет. Комиссия сервиса только с выплат, а не за то, что люди просто числятся в кабинете

➡️ А на демо запишитесь. На звонке как раз разберётесь, как это будет работать у вас. «Мы всегда так платили» иногда обходится компании дороже, чем кажется

#реклама

До какой суммы банк/финтех не спросит, откуда деньги?

🔲Ответ - до никакой. Если кто-то уверяет в обратном и говорит, мол, вот у меня до 5/10/20 тысяч баксов никто никогда ничего не спрашивал, и у тебя не спросит, плюньте ему в лицо, он балбес и негодяй

🔲Пожалуй, это один из самых часто задаваемых вопросов у экспатов, и, сюрприз-сюрприз, универсального ответа на него нет. Я знаю кейсы, когда Revolut ничего не спросил за 500 тысяч евро, и знаю, когда он же вынул душу за 50. Касается это не только Revolut. Давайте я попробую объяснить, от чего на самом деле зависит вероятность запроса SoF (Source of Funds, происхождение средств)

1️⃣Место рождения и гражданство

🔲Если вы родились в России, Беларуси, Украине или, скажем, в Северной Корее, то сорян, вопросов к вам будет сильно больше, чем к представителю одной из светлоликих наций. С неправильным местом рождения вы априори попадаете в список рисковых пацанов и девчуль, и отношение к вам будет соответствующее. А если к месту рождения прилагается еще и неправильный паспорт, считайте, что сорвали джекпот!

2️⃣Юрисдикция финтеха

🔲Финтех с европейской лицензией невероятно труслив, ибо его в любой момент может нагнуть регулятор. От этого персонажа стоит ждать комплаенс на любой чих, особенно, если в графе [Место рождения] стоит «неправославная» страна. Если, не дай бог, еще и фаундера зовут Ик Торонский, то финтех будет вас драть с особым рвением. Чтобы у регулятора не возникало даже тени сомнения, надо лупить земляков особенно упорно и громко. Примеры сервисов с европейской регуляцией: Revolut, bunq, Wise, Zen, Paysera

🔲Если лицензия где-то подальше, в Гонконге или другой азиатской юрисдикции, то дышать можно свободнее. Примеры: RedotPay, Kolo

🔲С некастодиальной криптошарагой без лицензий можно и вовсе вдохнуть полной грудью. Примеры: Wirex One, Plasma One, Ether.fi, Coca, Ethena, Tuyo, Avici

3️⃣Риск-аппетит

🔲Молодой, горячий и непуганый финтех первое время не особо мучает клиентов комплаенсом. Он готов принимать любых проходимцев, потому что ему нужно как можно скорее набить базу. Однако, чем старше финтех, тем больше шишек он набивает. Если к тому моменту он не разорился или лишился лицензии, комплаенс и антифрод уже выкручены на максимум. Готовьтесь сдавать анализы после любого чиха

4️⃣Ваш профиль и привычные операции

🔲У каждого клиента свой профиль и паттерн поведения. Для одного клиента нормально переводить миллионы каждый месяц, для другого и 100 баксов редкость. Если второй вдруг начнет переводить десятки или даже сотни тысяч, к нему сразу выедут санитары. Первого же, скорее всего, о происхождении средств не спросят, потому что для него это обычное поведение

Так что с цифрой?

🔲Если вы прям очень хотите услышать цифру, до которой за вами не начнется погоня, то для обычного юзера в среднестатистическом финтехе я бы обозначил ее вокруг $5000

🔲Но плюньте мне в лицо, ибо, как я уже сказал выше, волшебной цифры нет, все очень индивидуально, и SoF нужно иметь всегда, дабы потом не задавать тупых вопросов
____
Консультация | Вступить в закрытый чат | Наши посты | Все рефки

🔲Чатик под обзором Wirex One прилично так распух, среди комментариев есть в том числе и критика. Главная претензия в том, что FX на заморские пиастры (валюту, отличную от EUR/USD/GBP) спокойно гуляет от 1,5% до 3%, что убивает всю выгоду

🔲Только комментирующие забыли о нашем слоняре, Curve, который легко вяжется и нивелирует вышеуказанную проблему. При этом вы не только не теряете кешбэк от Wirex One, но и можете получить дополнительный 1%. Напомню, что оплата в пиастрах с Курвы производится по внутреннему курсу MasterCard, а списание с Вайрекса можно настроить в евро

🔲Curve - это все таки уникальный 🏦 Must Have сервис (конечно, если вы не словили Курвабан 😂). Если вы первый раз слышите о Curve, милости прошу в обзор. Там же смотрите, на какие документы он открывается

➡️ Рефка Wirex One: https://wirex.sjv.io/finek
____
Консультация | Вступить в закрытый чат | Наши посты | Все рефки

✨Wirex One - лучший финтех для трат по карте✨

🔲По моему скромному мнению, после перехода на некастодиальную модель у Wirex получился просто лучший продукт на рынке. Wirex One получает лычку 🏦 Must Have и с этого момента становится моим основным финтехом для трат по карте. Ether.fi по-прежнему хорош, хотя понемногу начинает сдавать. Он остаётся у меня на втором месте. Почему я в восторге от Wirex One, рассказываю ниже

🔲Два важных анонса перед обзором. В конце обзора вы найдете реферальную ссылку, по которой получите тир Premium бесплатно на 2 месяца. А в нашем закрытом чате теперь есть представитель Wirex, ему можно задать любые вопросы о продукте

🔲Как устроен Wirex One

🔲Старый Wirex вряд ли нужно представлять: проект работает с 2014 года, и, по данным самой компании, через него прошло больше $20 млрд транзакций. Но кастодиальный Wirex ушёл на пенсию, а пользователей перевели в Wirex One

🔲Wirex One это некастодиальный кошелёк с собственными картами Wirex, построенный на блокчейне Arc от Circle. Средства хранятся у вас, а не у компании, поэтому о лицензиях писать тут нечего. По той же причине под MiCA продукт не подпадает, даже если вы регистрируетесь с документами ЕС

🔲Подробно о том, как устроена некастодиальная часть, я писал здесь. В закрытом чате мы разобрали её буквально на атомы, а Константин сделал бота @WirexCard_bot, который наглядно показывает все ваши транзакции

🔲Регистрация

🔲Приятной неожиданностью стало то, что Wirex One принимает паспорта России, Беларуси* и Украины в качестве подтверждения личности (Proof of Identity). Подтверждение адреса (Proof of Address, PoA) при этом должно быть в другой стране, подойдет любой поддерживаемый регион. Водительские права разных стран тоже принимаются без проблем

* - Беларусь надо проверять

🔲Криптовалютные счета

🔲Выбор криптовалют огромный. В Wirex One вы найдете все знакомые вам токены, плюс те, о которых вы даже не слышали

⬇️Пополнение стейблов
🟠USDT - BNB, Polygon, Avalanche, TRC-20, Solana, Ethereum
🟠USDC - BNB, Polygon, Avalanche, Stellar, Solana, Ethereum, Base
🟠EURC - Base, Ethereum

⬇️Вывод стейблов
🟠USDT - Ethereum
🟠USDC - Arbitrum, Base, Avalanche, Ethereum, Hyperliquid, Optimism, Polygon
🟠EURС - Ethereum

🔲Комиссия за вывод минимальная, вы платите только комиссию сети

🔲Фиатные счета

⬇️EUR - личный мальтийский IBAN от OpenPayd с возможностью переводов третьим лицам, все бесплатно. Счет открывают только резидентам стран SEPA. Важно: OpenPayd как платежный провайдер подпадает под CRS 2.0. Когда остаток на счете превысит $10 000, данные о нем попадут в автоматически обмен налоговой информацией
⬇️USD - личный ACH-счет от Bridge.xyz доступен жителям почти всех стран, но пока работает нестабильно, у многих счета просто не открываются
⬇️GBP - для Великобритании и ЕС доступен счет в фунтах с поддержкой FPS. Счета свои, у Wirex есть лицензия UK EMI
⬇️Поддерживаются переводы третьим лицам

🔲Депозиты

🔲Есть два вида: Flexible, с которого можно вывести в любой момент, и Fixed с блокировкой средств на срок до 2 лет. Ставки сильно отличаются, поэтому привожу только максимальные

⬇️Flexible
🟠USD - до 5,5%
🟠EUR - до 4,5%
🟠GBP - до 4,0%
🟠ETH - до 3,0%
🟠BTC - до 3,0%
🟠WPAY - до 3,5%

⬇️Fixed
🟠USD - до 9,75%
🟠EUR - до 8,50%
🟠GBP - до 8,50%
🟠ETH - до 5,75%
🟠BTC - до 5,25%
🟠WPAY - до 7,75%

🔲Ставки актуальны на 30.10.2026 и могут меняться!

🔲Карты

⬇️Доступны три карты Visa: виртуальная, пластиковая и металлическая. Эмитент сам Wirex, BIN британский
⬇️Доступна карта MasterCard с BIN, который зависит от места вашей регистрации
⬇️Лимиты до €30 000 в месяц на виртуалке/пластике и до €75 000 на металле. Лимит можно увеличить через поддержку
⬇️У карты три базовые валюты: евро, доллар и фунт. Если платите в одной из них, конвертации нет. Для трат в остальных валютах держите на балансе евро: так потери на конвертации будут минимальными. Но даже с евро они заметные: недавно при оплате в польских злотых FX составил 1,5%, а в бразильских реалах 3%. Раньше конвертация была бесплатной. Я сообщил об этом Wirex и надеюсь, что всё вернут как было. Если нужно поменять, например, доллары на евро, курс в приложении выгодный - около 0,3%–0,4% от курса xe.com
⬇️Переводы card-to-card (C2C) приходят мгновенно и без комиссии, деньги зачисляются в евро
⬇️Wirex умеет как толкать деньги на другие карты, так и стягивать с них, тоже бесплатно. Работает в основном с картами ЕС
⬇️Карта вяжется в Apple и Google Pay
⬇️Карта вяжется к Curve и Pay Pal и при этом сохраняет кешбэк
⬇️Лимит снятия наличных для пластиковой и металлической карты - €750/день и €5000/месяц
⬇️Снятие наличных сверх бесплатного лимита 2%
⬇️Лимит бесплатного снятия наличных зависит от тира:
🟠Base - $100
🟠Premium - $250
🟠Elite - $750
🟠Private - $2500
🟠Bespoke - безлимитно
⬇️Проходимость очень хорошая. До Revolut, конечно, не дотягивает, но на голову выше карт на Nimbus и Reap

🔲Тиры

🔲Тиров пять и, чтобы не раздувать пост, ниже я укажу только процент и месячный лимит на вывод кешбэка, и портфель, то есть сколько денег нужно иметь на счету, включая долю в WPAY. Полные условия смотрите на заглавной картинке и в лайтпейпере https://litepaper.wirexapp.com

⬇️Base - кешбэк 0,5%, лимит $25/мес, безусловно
⬇️Premium - кешбэк 1%, лимит $100/мес, портфель от $500, из них ≥1% в WPAY
⬇️Elite - кешбэк 3%, лимит $300, портфель от $2 500, из них ≥3% в WPAY
⬇️Private - кешбэк 5%, лимит $1 000, портфель от $25 000, из них ≥5% в WPAY
⬇️Bespoke - кешбэк 8%, лимит $2 000, портфель от $50 000, из них ≥10% в WPAY

🔲Важно: сам кешбэк не ограничен, лимит касается только вывода, и, как видите, лимиты достойные. Начисляется кешбэк на следующий день, не надо ждать какой-то заветной даты

🔲Пару слов о WPAY. Это внутренний токен Wirex, он нужен, чтобы удерживать тир. Токен волатильный, но заметно стабильнее прежнего WXT, который был в полностью свободном плавании, видно, что команда следит за WPAY. Надеюсь, будет как с токеном Coca, который дал мне немало иксов. Если доля WPAY в портфеле опустится ниже требований тира, у вас будет 24 часа, чтобы докупить токен и сохранить уровень

🔲Какой тир выбрать

🔲Самым оптимальным мне каждется Elite, депозит небольшой, WPAY нужно немного, а кешбэк уже неплохой. Если у вас есть $25–50 тыс., Private и Bespoke выглядят невероятно. В портфель засчитывается любая криптовалюта, неважно, лежит она на счёте или на депозите. Это особенно удобно, если у вас есть ETH и BTC, которые вы не собираетесь продавать

🔲Всякие полезности

⬇️Бонусы тиров. Каждый тир даёт дополнительные плюшки: торговлю без комиссии, повышенный APY на депозитах, скидки на ИИ-сервисы
⬇️Кредитная линия. Можно держать условно BTC/ETH, которые засчитываются в тир, приносят доход на депозите, а тратить вы можете под их залог. Поскольку сами токены вы не продаёте, налогового события при тратах не возникает
⬇️Комплаенс. После перехода на некастодиальную модель он стал абсолютно адекватным, моё почтение
⬇️Поддержка. Здесь есть очень крутой встроенный ИИ-ассистент. Например, он может поменять адрес проживания в KYC-профиле буквально за минуту, отправляете ему PDF, и всё готово. При этом ничего не ломается, что меня особенно порадовало. А вот обычная поддержка оставляет желать лучшего, эта боль перешла от старого Wirex. Ни один мой вопрос она так и не решила, но решил представитель Wirex в нашем закрытом чате

🔲Итог

🔲Если коротко, я в восторге! Давно ни один финтех не радовал меня так сильно, как Wirex One. Он разом закрыл множество моих болей. Минусов немного: возня с WPAY, слабая поддержка и недавний появившийся FX на траты в других валютах

🔲Если Wirex One вам тоже зашел, то держите мою реферальную ссылку для регистрации. По ней вы получите 2 месяца тарифа Premium бесплатно

➡️ Рефка: https://wirex.sjv.io/finek

🔲А с вопросами приходите в наш закрытый чат, там есть представитель Wirex
____
Консультация | Вступить в закрытый чат | Наши посты | Все рефки