ВТ: Новости страхования, экономики и общества для профессионалов и страхователей

Россияне смогут платить по СБП через страховщиков, операторов и МФО

Оплачивать через Систему быстрых платежей можно будет не только из банковских приложений, но и из сервисов страховщиков, операторов связи, МФО, финтех-компаний, агрегаторов и маркетплейсов. Основные новации планируется ввести с 22 ноября 2027 года — такой срок заложен в проектах ЦБ.

Технически новых участников две группы. Один сможет сам переводить деньги через специальный счёт в Банке России, для чего нужен серьёзный запас капитала и соответствие требованиям регулятора. Вторые, кому собственная инфраструктура слишком дорога, будут передавать поручения клиентов через операционный центр и получать ответ об оплате, а сами средства перечислит банк.

Чтобы подключиться к СБП, компании нужно войти в реестр ЦБ. Законопроект устанавливает требования к чистым активам, деловой репутации руководителей и учредителей, к соблюдению антиотмывочных норм. Обсуждается ужесточение требований до уровня, близкого к небольшому кредитному организму.

Пакет законов застрял в Госдуме — первое чтение прошло ещё в сентябре 2024-го, второе планируется на весну 2027-го. Для запуска нужны три документа: основной, сопутствующий, меняющий 25 федеральных законов, и налоговый. Последний пока не внесён, а замечания к проекту регулятор принимает до 12 ноября 2026 года.

Для страхового рынка это в первую очередь удобство оплаты. Клиент сможет покупать полис или вносить очередной взнос по накопительному страхованию прямо в приложении страховщика, со счёта в любом банке, без перехода в банковское приложение и ручного ввода реквизитов. Перспективные сценарии — выплаты возмещения по номеру телефона, оплата франшизы, техпомощи, медуслуг по ДМС и авторемонта. Бизнесу это автоматизация расчётов с агентами, брокерами и приём оплаты по корпоративным договорам.

Несколько крупных страховщиков уже рассматривают вопрос о подключении к СБП. Для большинства собственная инфраструктура слишком затратна, и они пойдут через партнёрство с финтех-сервисами.

Для покупателя изменения носят характер плюсов, но с оговоркой. Оплатить заказ можно будет в привычном приложении, банкам придётся активнее конкурировать за счета бизнеса — по тарифам и качеству. Обязательного снижения комиссий проект не предусматривает, оно будет зависеть от числа новых игроков и их издержек.

Банковское сообщество опасается неравной конкуренции и мошенничества. В отличие от банков, посредник в ряде схем не получает сведений об устройстве отправителя, что усложняет выявление подозрительных операций. Поэтому предлагается распространить на новых участников те же антиотмывочные требования и платформу «Знай своего клиента».

Если сервис только передаёт поручение, перед клиентом за перевод отвечает банк. При сбое нужно обращаться в банк, откуда списались деньги, и уведомить сервис. О списании без согласия положено сообщить сразу, максимум на следующий день. Если перевёл сам небанковский поставщик, претензию направляют ему.

#СБП #ЦБ #страхование #платежи

@Вот так и живём…

Шойгу предложил заменить часть госнадзора аудитом безопасности и страховкой

Сергей Шойгу предложил сдвинуть систему контроля в России с предписывающего регулирования к рыночной модели, сообщает «Российская газета». Замысел трёхкомпонентный — риск-ориентированный надзор со стороны государства, независимый аудит безопасности и страхование гражданской ответственности. Орган контроля при этом остаётся арбитром последней инстанции.

Масштаб проблемы понятен по цифрам. В федеральном реестре более 490 тысяч обязательных требований только по федеральным видам контроля. Государство тратит на контроль и надзор свыше 330 млрд рублей в год, на ликвидацию ЧС — около 45 млрд. На одного инспектора приходится в среднем 150 объектов. Тотальный контроль при такой пропорции невозможен физически.

Получается тройная неэффективность. Бизнес оплачивает формальное соответствие нормам, а не реальное снижение риска. Надзор распыляет ресурсы между объектами разной опасности. Государство всё равно финансирует ликвидацию аварий, которые не сумело предотвратить.

Ключевая идея давняя. Ещё МЧС предлагало аудит безопасности в пожарном надзоре. Логика та же — финансовую ответственность за ущерб должен нести владелец опасного объекта, в том числе через страхование ответственности. Если страховая премия напрямую зависит от состояния оборудования и уровня риска, владельцу выгоднее один раз вложиться в модернизацию, чем годами платить повышенный тариф.

Однако страхование ответственности владельцев опасных объектов пока не стало инструментом превенции. Средняя премия по этому виду за 2022–2025 годы номинально выросла с 9,98 до 10,65 тысячи рублей, но с поправкой на инфляцию снижалась на 4,7% в год. Средняя выплата при этом выросла с 292,7 до 540,8 тысячи рублей. Есть и структурный пробел — действующие правила не возмещают ущерб окружающей среде, а именно экологические последствия аварий особенно актуальны для нефтегаза, химии и транспорта.

Отдельная показательная история — региональные программы страхования жилья от ЧС. Их правовая база заложена ещё в 2019 году, но к осени 2026-го ни один регион программу не утвердил. Для граждан барьером стал расчёт возмещения по средней стоимости квадратного метра по всему субъекту. Например, в Дагестане норматив был 83 249 рублей, тогда как в Махачкале — около 120 900, на 31% больше. Для регионов барьером стала финансовая ответственность и риск выйти за лимиты дефицита бюджета. Для страховщиков — катастрофический характер рисков и невозможность собрать сбалансированный портфель.

Аудит, по замыслу, не должен распространяться на всё подряд. Госконтроль сохраняют на критически важных объектах и в местах массового пребывания людей, включая школы. Пилот предлагается запустить на три года по пожарному, санитарно-эпидемиологическому и экологическому надзору — для общепита, розницы, бытовых и коммунальных услуг, офисной и научной деятельности.

Принципиальное условие — независимость. Организация, оценивающая риски, не должна принадлежать ни самому предприятию, ни страховщику. Иначе возникает конфликт интересов: бизнес заинтересован занизить риск, страховщик — завысить. Оценки должны публиковаться, а для этого нужна цифровая платформа, объединяющая реестры рисков, аудиторские заключения, полисы и данные о происшествиях.

Плюс жёсткие требования к аудиту. Единые критерии оценки риска, профессиональные требования к аудиторам не ниже, чем к госинспекторам, периодическая аттестация, членство в СРО, страхование ответственности самих аудиторов либо компенсационные фонды. При системных нарушениях страховщика возможны дисквалификация и передача портфеля.

Главный риск реформы — формализация. Если страхование превратится в ещё один обязательный платёж без реального снижения проверок и без понятной выплаты, бизнес воспримет его как новый административный сбор. Модель заработает только при прямой связи между качеством управления риском, стоимостью полиса и интенсивностью госконтроля.

#Шойгу #надзор #аудит #страхование

@Вот так и живём…

Законопроект о федеральной программе страхования жилья от ЧС отозван из Госдумы

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отозвал законопроект о федеральной программе добровольного страхования жилья граждан от чрезвычайных ситуаций. Документ ранее получил положительное заключение правительства, а комитет ещё в сентябре 2025 года рекомендовал принять его в первом чтении.

Законопроект был внесён в апреле 2025 года. Сейчас ущерб жилью при ЧС возмещается из двух источников — бюджета и страховых выплат по договорам в рамках региональных программ добровольного страхования. Регионы вправе, но не обязаны разрабатывать такие программы. Как отмечалось в пояснительной записке, стимулов у региональных властей нет, поэтому программы не утверждены ни в одном субъекте.

Документ предлагал придать программе федеральный статус — разрабатывать её должно было правительство, а реализовывать совместно с регионами. Участие оставалось добровольным для граждан и страховщиков. Застраховать жильё можно было бы, оплатив премию вместе с коммунальными платежами. Для устойчивости при крупных ЧС страховщики должны были создать перестраховочный пул, участие в котором становилось бы обязательным. Одновременно отменялось требование обязательно перестраховывать эти риски в РНПК.

Правительство поддержало проект при условии доработки, указав на отсутствие норм об источниках и порядке исполнения новых расходных обязательств, а также на необходимость стимулирования граждан и страховщиков к участию в программе.

При этом комитет отмечал, что законопроект не определял ответственность страховщиков, кроме исключения из программы, и это могло бы переложить нагрузку по выплатам на регионы. Рассмотреть документ в первом чтении планировалось ещё 23 сентября 2025 года, но этого так и не произошло.

#страхованиежилья #ЧС #Госдума #законопроект

@Вот так и живём…